Pedir un préstamo puede ser toda una aventura. La mayoría de las veces, basta con dar nuestros datos, demostrar nuestra solvencia y disfrutar del empujón económico, pero otras hay que tirar de todos los recursos que estén en nuestra mano.
En ciertos casos, nuestro coche puede actuar como garantía para una financiación. Pero claro, esto puede traernos grandes preocupaciones. ¿Pueden quitarme el coche? ¿Lo puedo seguir usando?
Hoy, en Finjet, te contamos qué es un préstamo con aval con coche y cómo funciona. ¡Sigue leyendo!
¿Qué es exactamente un préstamo con aval de coche?
Un préstamo con aval con coche es una forma de financiación en la que puedes utilizar tu vehículo a modo de garantía de pago. Si pides dinero, puedes respaldar que pagarás la deuda dando más seguridad a la entidad.
Usar el coche como aval no es una medida habitual, pero puede volverse ineludible si necesitas dinero y no encajas en los filtros de las entidades financieras tradicionales. ¿Cómo puedes no encajar? Muy sencillo, con un historial de pagos irregular, ingresos variables, etc.
¿Puedo seguir usando mi coche mientras?
En otras palabras, lo que ofreces es una prenda sobre el vehículo. Sí, puedes seguir conduciendo tu coche y seguirás siendo el titular, pero este queda vinculado al préstamo hasta que lo pagas del todo.
Cuando pidas un préstamo así, tienes que mirar bien los intereses, entender cómo tasarán tu coche para ver si te permite respaldar la deuda completa y comprobar si el acuerdo figura en el Registro de Bienes Muebles.
El dinero que te puedan ofrecer va a depender siempre del valor de tasación de tu coche, y es difícil que te presten el 100%, solo un porcentaje. Todo para que la entidad vea su riesgo reducido.
¿Cómo funciona este tipo de crédito paso a paso?
Una financiación de un crédito con aval con coche no se diferencia demasiado de un préstamo típico en su recorrido. La clave es ver qué se firma y qué queda a nivel legal de cara a calcular tu historial de crédito.
En Finjet sabemos que aquí gana quien entiende qué implica cada paso y cómo te afecta en tu día a día. Veámoslo:
Tasación del coche y cuánto dinero suelen ofrecerte
El primer paso lógico es saber cuánto vale tu coche, y eso se consigue con una tasación. La entidad es la encargada de revisar el coche y valorarlo con los criterios habituales (cómo está, cuántos años tiene y el precio actual del mercado). Con eso, ya deciden ellos cuánto te pueden prestar.
Es importante que tengas claro que si tu coche resulta valorado en 20.000 euros, no te prestarán esa cantidad, sino un porcentaje de la misma. Este variará según tu perfil de riesgo y los criterios de la entidad, pero nunca (o muy rara vez) será el 100%.
Firma del préstamo y “prenda sin desplazamiento”
Cuando la propuesta de la entidad es aceptada, esta te extiende un contrato. En él tienes que comprobar que conste tu coche como aval y que figure su valoración, las cuotas, el plazo, los intereses y demás comisiones.
Revisa también cuáles son las penalizaciones relacionadas al retraso o al impago. En la mayoría de casos se utiliza una figura llamada prenda sin desplazamiento, por la cual puedes seguir usando tu coche, pero queda vinculado al préstamo sí o sí.
Registro de Bienes Muebles y qué implica para ti
Según el producto, esta garantía puede reflejarse en el Registro de Bienes Muebles. Esto para ti y tu uso diario no significa nada, pero tienes que declararlo cuando vendas el coche o se lo transfieras a alguien, porque puede ser embargado si el préstamo deja de pagarse.
Requisitos y documentación habitual para pedirlo
Aunque poner tu coche como aval para un crédito no es algo complicado, sí que tienes que cumplir con unos requisitos y entregar una documentación básica. La vemos:
Requisitos del vehículo
Te pedirán que acredites tu titularidad, que esté libre de cargas o embargos, que tenga la ITV al día, seguro y todos los impuestos pagados.
Documentación que suelen pedirte
Lo más habitual es que te pidan el DNI, un justificante con tus ingresos o movimientos bancarios, permiso de circulación y un informe detallado del vehículo.
Cómo comprobar si tu coche tiene cargas antes de empezar
Lo puedes mirar pidiendo un informe a la DGT para evitar sorpresas desagradables. SI tu coche tiene cargas, es improbable que lo acepten como aval.
Ventajas y riesgos reales antes de firmar
Como casi cualquier decisión financiera, un préstamo con aval con coche tiene ciertas ventajas y ciertos riesgos.
Entre las ventajas, debemos destacar:
- Un acceso más flexible y rápido a la financiación.
- La posibilidad de seguir usando el coche con normalidad mientras está el préstamo vigente.
Entre los riesgos, no debemos olvidarnos de:
- El coste, para el cual debemos mirar el TAE, no solo la cuota.
- Las consecuencias de impago, que pueden ir desde la ejecución por embargo a una venta forzada.
- El riesgo de sobreendeudamiento, que afectará a tu historial de crédito y te complicará la vida para pedir futuros préstamos.
Diferencias clave para no confundir aval con coche vs empeño vs “venta con recompra”
Muchas personas confunden un crédito con aval con coche con un empeño o una venta con recompra. Ven que está el coche de por medio y se lían, cuando la diferencia está en lo que estás firmando y en lo que ocurre con la propiedad del vehículo.
- En un préstamo con coche como garantía, tú simplemente pides un dinero y el coche queda vinculado a tu deuda. Si no la puedes pagar, responderás con tu coche, el cuál puede llegar a ser embargado para liquidar la deuda.
- El empeño es una solución rápida en la que directamente vendes tu coche para conseguir liquidez.
- Una venta con pacto de recompra o rent back es una compraventa en la que vendes el coche a una empresa y te dan la posibilidad de comprarlo más adelante. Ten cuidado de no firmar eso porque perderás la titularidad del vehículo.
Con todo esto, ya sabes en qué consiste un préstamo con aval de coche y diferenciarlo de otras opciones.
En Finjet, ofrecemos microcréditos de diferentes cantidades, siempre de manera honesta y transparente. No te pediremos garantías ni papeleos, solo que seas solvente y puedas devolver el préstamo de manera responsable. ¡Contacta con nosotros para conseguir el tuyo!
Preguntas frecuentes
- ¿Puedo seguir conduciendo el coche durante el préstamo?
En la inmensa mayoría de casos sí, además de que seguirás siendo el titular.
- ¿Qué pasa si no pago una o varias cuotas?
La entidad comenzará a enviarte avisos y, en última instancia, si no hay respuesta ni acción por tu parte, ejecutará una orden de embargo por tu coche.
- ¿Cómo sé si mi coche tiene cargas antes de solicitarlo?
Puedes solicitar un informe detallado del estado de tu vehículo en la DGT.
