Ponte en situación. Has pedido préstamos en el pasado, la mayoría de manera responsable… pero un par de veces tuviste ciertos problemas y te retrasaste con las cuotas. ¿Resultado? Un historial crediticio negativo.
En estas ocasiones, podría parecer que es “el fin del mundo” en lo que a créditos se refiere. Sin embargo, ciertas empresas como Finjet te permiten ver algo de luz al final del túnel.
Hoy, vamos a ver si se puede pedir un préstamo con un historial crediticio negativo. ¿Figuras en ASNEF? ¿Temes entrar en ella? No te preocupes, vamos a verlo todo en detalle. ¡Sigue leyendo!
¿Qué significa tener un historial crediticio negativo?
Tener un historial crediticio negativo, para que nos entendamos, ocurre cuando una entidad revisa tu perfil y ve señales de que has experimentado dificultades para cumplir con tus pagos o gestionar tus deudas pasadas.
Las razones por las que tu historial puede ser negativo son muy diversas. Pero las más comunes son los impagos y los retrasos, que aunque parezca que no… siempre dejan rastro.
El exceso de deudas también puede afectar negativamente a tu historial de crédito. Si ya tienes varias cuotas y tu margen es pequeñito… las entidades van a interpretar que vas con la lengua fuera. Tampoco ayuda pedir muchas financiaciones seguidas.
Estar en ASNEF y otros registros es lo que más suele frenar una aprobación
Existe la posibilidad de acudir a una entidad a pedir un préstamo y que se nos deniegue sin dar explicación alguna. Esto es lo que ocurre cuando se figura en un fichero de morosos como ASNEF.
Por eso, antes de perder el tiempo o exponerse a incómodos rechazos, te interesa hacer una parada técnica y comprobar si estás en uno. ASNEF es uno de los registros más conocidos, pero existen otros. Tenlo en cuenta.
En nuestro blog, tienes artículos interesantes para saber si estás en ASNEF con todo el proceso paso a paso.
Por cierto, si estás en ASNEF por un impago pero ya lo solucionaste, asegúrate de que te sacan de ahí (estás en tu derecho). Si no, tu historial crediticio seguirá siendo negativo y te será difícil acceder a financiación.
CIRBE: el informe que te conviene mirar si ya tienes varios créditos
Aunque muchas personas lo pasan por alto, la CIR (o antigua CIRBE) es una herramienta top para saber si tenemos un historial crediticio negativo.
Lo primero a dejar claro es que no es un registro de morosos, sino un informe que refleja todas las operaciones de financiación, créditos o avales que has solicitado, además de tu perfil de riesgo.
Cuando ya tienes un préstamo activo, varias tarjetas o eres avalista, te interesa y mucho revisar este informe. Igual tienes un margen de deuda muy pequeño por tener varios créditos y tu historial te está jugando una mala pasada… sin tú saberlo.
Puedes pedir tu informe al Banco de España de forma sencilla, y ahí ya estarás trabajando con datos reales.
¿Te pueden dar un préstamo con historial crediticio negativo?
Ahora, una vez que ya está todo claro, podemos responder a la gran pregunta. Es un clásico “sí, pero…” de manual, ya que la concesión de tu préstamo depende de estos 5 factores:
- Ingresos actuales demostrables: la entidad deberá comprobarlo a través de una nómina, pensión, autónomo con ingresos regulares, etc. Empresas como Finjet no precisan de este tipo de documentos.
- Estabilidad: te ayuda mucho contar con un trabajo con años de antiguedad o haber tenido trabajo de manera continuada.
- Deuda total vs ingresos: tu capacidad de pago se marca con esta comparativa. Si las entidades ven que ingresas mucho más que lo que debes, no deberías tener problema.
- Importe solicitado y plazo: pedir un gran crédito te predispone al no. Si pides menos… cambia la película.
- Motivo del historial negativo: las entidades no miran solo que tengas un historial negativo, sino los motivos. Les pesará más que no hayas pagado a que te hayas retrasado alguna vez con las cuotas.
¿Qué opciones tienes de pedir un préstamo con historial crediticio negativo si ya te han dicho que no?
Cuando vas a la primera entidad, a la segunda y a la tercera… y te dicen que no, lo normal es que pienses que ya está todo perdido. Que nunca encontrarás la financiación y el empujón económico que buscas.
Por suerte, aún tienes margen de maniobra.
En Finjet, ofrecemos préstamos con ASNEF, es decir, préstamos a personas que figuran en ficheros de morosos. Si es tu caso, contacta con nosotros y estudiaremos tu caso sin problema.
Errores que pueden complicar mucho tu financiación
Cuando vamos por la vida con prisas es fácil cometer un error. Un paso en falso que nos puede salir caro a la hora de conseguir nuestro dinero. Por eso, te contamos dos hábitos que te pueden complicar (y mucho) el asunto:
Pedir en muchos sitios a la vez y subir tu riesgo
Encadenar solicitudes en poco tiempo no es la brillante idea que muchos se piensan. Cuando una entidad ve ese perfil, lo que piensa es que estás buscando dinero a toda costa, lo cual eleva tu sensación de riesgo. Si te rechazan, primero para un tiempo, revisa tu historial crediticio y toma medidas para mejorarlo.
Aceptar condiciones que no entiendes por salir del paso
Esto es lo más típico y lo que hace que muchas personas se metan en apuros económicos. Si ves comisiones muy poco claras o letra pequeña, desconfía.
En Finjet tendrás siempre tu préstamo claro y con condiciones transparentes en todo momento. Sabrás lo que pagas desde el principio gracias a nuestra calculadora de préstamos online.
Preguntas frecuentes
- ¿Estar en ASNEF significa que siempre te rechazan un préstamo?
La realidad es que te lo pone más difícil, pero no significa que todo esté perdido. En Finjet concedemos préstamos con ASNEF, adaptados a tu perfil de riesgo.
- ¿Cómo puedo saber si mi problema es ASNEF o exceso de deuda?
En nuestro blog puedes ver una guía paso a paso para contactar con ASNEF y saber si estás en el fichero. Si no, mira en el CIR del Banco de España.
- ¿Qué documentación suele ayudar si tienes historial negativo?
Ayuda mucho que puedas justificar tus ingresos, demostrar que tienes estabilidad y aportar extractos bancarios. En Finjet no pedimos tanta documentación, lo puedes pedir online sin papeleo.
