En el día a día, los términos «préstamo» y «crédito» suelen usarse indistintamente, como si fueran sinónimos. Sin embargo, en el mundo de las finanzas personales y empresariales, existen diferencias entre préstamo y crédito sustanciales que es fundamental comprender. Esta confusión puede llevar a tomar decisiones financieras equivocadas o a no aprovechar la herramienta más adecuada para cada necesidad. 

Saber distinguir entre uno y otro te permitirá gestionar mejor tus finanzas, elegir la opción correcta para tu proyecto o imprevisto, y evitar costes innecesarios. Acompáñanos a desgranar estas distinciones para que puedas tomar decisiones informadas.

Préstamo: recibir una cantidad fija con plan de devolución

Un préstamo es la figura financiera más sencilla de entender y la más común para financiar grandes compras o proyectos específicos.

Concepto y funcionamiento del préstamo

Un préstamo es una operación financiera en la que una entidad (banco o prestamista) entrega una cantidad de dinero fija al prestatario en un solo desembolso. Desde el momento en que se recibe, el prestatario se compromete a devolver esa cantidad más los intereses y las comisiones pactadas en un plazo de tiempo determinado, a través de cuotas periódicas (generalmente mensuales) que incluyen capital e intereses. Una vez que se ha entregado el dinero, el importe disponible se agota y para obtener más financiación, habría que solicitar un nuevo préstamo.

Cuándo es el préstamo la opción adecuada

El préstamo es ideal para financiar proyectos específicos, donde se conoce de antemano la cantidad exacta que se necesita. Por ejemplo:

  • La compra de un coche.
  • Una reforma integral de la vivienda.
  • El pago de estudios universitarios o un máster.
  • La consolidación de deudas (unir varios préstamos en uno solo).
  • Una inversión empresarial inicial.

La estructura de un préstamo te da una visión clara del coste total desde el principio, ya que el calendario de pagos está definido desde el primer día.

Crédito: disponer de dinero flexiblemente hasta un límite

A diferencia del préstamo, el crédito ofrece un acceso más dinámico al capital.

Concepto y funcionamiento del crédito

Un crédito, en cambio, es una cantidad máxima de dinero (un límite) que una entidad financiera pone a disposición de un cliente durante un periodo de tiempo determinado. El cliente puede disponer de ese dinero de forma flexible según sus necesidades, utilizando la cantidad que precise en cada momento, hasta alcanzar el límite concedido. Los intereses se pagan únicamente por el dinero efectivamente utilizado, no por la totalidad del límite disponible. Una vez que se devuelve el dinero dispuesto, esa cantidad vuelve a estar disponible para ser utilizada de nuevo, como una «hucha» de la que puedes ir sacando y metiendo dinero.

Cuándo es el crédito la opción apropiada

El crédito es perfecto para necesidades de liquidez fluctuantes o imprevistas, donde no se sabe exactamente cuánto dinero se va a necesitar. Es una herramienta muy útil para gestionar el día a día y tener un colchón financiero. Ejemplos comunes incluyen:

  • Tarjetas de crédito: son el tipo de crédito más conocido. Tienes un límite y pagas por lo que gastas.
  • Líneas de crédito para empresas: para cubrir desfases de tesorería, pagar nóminas o proveedores antes de cobrar a clientes.
  • Descubiertos en cuenta (aunque se deben usar con cautela debido a sus altos intereses).
  • Microlíneas de crédito online: algunas plataformas, como FinJet, ofrecen líneas de crédito de pequeño importe para gestionar urgencias o pequeños gastos inesperados, permitiendo al usuario disponer del dinero en varias veces y pagar intereses solo por lo consumido.

Su principal ventaja es la flexibilidad y la disponibilidad continua del capital mientras se mantenga el acuerdo y se pague lo dispuesto.

Las claves de las diferencias entre crédito y préstamo

Para simplificar, aquí te detallamos las distinciones fundamentales.

Disponibilidad del dinero

  • Préstamo: el dinero se recibe en una única entrega al inicio de la operación. Una vez que lo tienes, esa cantidad es fija.
  • Crédito: el dinero está disponible hasta un límite establecido. Puedes usarlo, devolverlo y volver a usarlo cuantas veces necesites durante la vigencia del contrato.

Intereses y coste total

  • Préstamo: se pagan intereses sobre la totalidad del capital prestado desde el primer día, independientemente de si lo has gastado todo o no.
  • Crédito: solo se pagan intereses sobre la cantidad de dinero que efectivamente hayas utilizado en cada momento, no sobre el límite total concedido.

Amortización y plazo

  • Préstamo: la devolución se realiza mediante cuotas fijas y preestablecidas (capital + intereses) durante un plazo fijo. El objetivo es amortizar la totalidad de la deuda.
  • Crédito: la devolución es más flexible. Puedes ir amortizando el capital dispuesto, y una vez que lo haces, ese capital vuelve a estar disponible. Los plazos de devolución varían según el uso.

Finalidad de uso

  • Préstamo: generalmente se utiliza para financiar una inversión específica y conocida de antemano (un bien, un servicio).
  • Crédito: se usa para cubrir necesidades de liquidez variables o imprevistas, ofreciendo un colchón financiero para el día a día.

¿Cuál elegir? Tu necesidad define la mejor opción

La elección entre un préstamo y un crédito debe basarse en tu situación particular.

Si necesitas una cantidad fija para un proyecto concreto

Si tienes un objetivo claro y sabes exactamente cuánto dinero necesitas para alcanzarlo (un coche, una casa, estudios), el préstamo es la opción más conveniente. Te proporcionará la cantidad exacta de golpe, con un plan de pagos estructurado que te permitirá organizar tus finanzas. Sus intereses suelen ser más competitivos para grandes montos y plazos largos.

Si necesitas flexibilidad para gastos imprevistos o flujos de caja

Si lo que buscas es tener una reserva de dinero disponible para emergencias, cubrir pequeños desfases económicos o simplemente tener un colchón financiero sin pagar intereses por todo el capital hasta que lo uses, un crédito o una línea de crédito es tu mejor aliado. Te ofrece esa flexibilidad y pagas solo por lo que utilizas.

Comprender las diferencias entre préstamo y crédito es un paso fundamental para una gestión financiera inteligente. Ambas herramientas son valiosas, pero cada una tiene su momento y su propósito. Elegir correctamente te permitirá optimizar tus costes, adaptarte mejor a tus necesidades y mantener tu salud financiera en equilibrio. Antes de decidir, reflexiona sobre el propósito de tu financiación: ¿necesitas una suma fija para algo grande y definido, o flexibilidad para cubrir gastos fluctuantes e imprevistos? La respuesta te guiará hacia la solución ideal.

¿Buscas financiación rápida y transparente? FinJet te ayuda

Si necesitas un préstamo para un proyecto específico o para cubrir urgencias, en FinJet entendemos tus necesidades. Nos especializamos en ofrecer soluciones de financiación online rápidas, sencillas y transparentes, adaptadas a tu situación.

No te compliques con la jerga financiera. Solicita tu préstamo rápido con FinJet hoy mismo y obtén la liquidez que necesitas de forma clara y segura.