La seguridad de nuestra información personal es un tema que, en la era digital, no podemos ignorar. Recibir una notificación inesperada de una deuda o descubrir movimientos extraños en tus cuentas puede ser el primer indicio de que alguien ha solicitado un préstamo con tu DNI. Este tipo de fraude, conocido como suplantación de identidad, es una preocupación creciente, especialmente con la facilidad y rapidez con la que se pueden obtener créditos online hoy en día. 

Tu documento nacional de identidad es la llave maestra para acceder a servicios financieros, firmar contratos e incluso obtener un producto crediticio. Por ello, si sospechas que tu información ha caído en manos equivocadas, es vital actuar con rapidez y saber exactamente dónde buscar y qué medidas tomar para protegerte.

La suplantación de identidad no solo implica un perjuicio económico directo, sino que también puede arruinar tu historial crediticio, dificultando que accedas a financiación legítima en el futuro. Imagina querer solicitar un préstamo personal y encontrarte con que tu scoring bancario está comprometido por una deuda que nunca contrajiste. Ante esta posibilidad, la prevención y la vigilancia constante son las mejores herramientas de defensa. Saber identificar los focos de alerta y conocer los mecanismos de verificación es crucial para evitar que te carguen un préstamo sin tu DNI, un fraude que puede tener consecuencias a largo plazo.

¿Cómo detectar un crédito fraudulento?

Detectar un fraude a tiempo puede ahorrarte muchos dolores de cabeza. La mayoría de los estafadores buscan que la víctima tarde en darse cuenta, pero siempre hay señales que no debes pasar por alto.

Recibos o cartas de cobro inesperadas

Si de repente empiezas a recibir comunicaciones de cobro, avisos de impago o notificaciones de embargo de entidades financieras o empresas de recobro que no reconoces, es una señal de alarma inmediata. Estos documentos suelen indicar que existe un producto crediticio activo a tu nombre. Aunque parezca obvio, muchas personas ignoran estos avisos, pensando que son un error o spam.

Movimientos extraños en tus cuentas bancarias

Aunque el dinero del préstamo haya ido a parar a la cuenta del estafador, en ocasiones se intenta vincular la cuenta de la víctima para hacer la solicitud. Revisa tus extractos bancarios en busca de:

  • Cargos pequeños de verificación de identidad: son comunes antes de solicitar un crédito más grande.
  • Cualquier transferencia o movimiento que no hayas autorizado.
  • Apertura de nuevas cuentas bancarias a tu nombre que desconocías.

Cambios en tu historial crediticio

Una de las formas más efectivas de confirmar tus sospechas es revisar tu historial. Si alguien ha solicitado un préstamo con tu DNI, la entidad prestamista habrá consultado tus datos en las bases de datos de solvencia patrimonial o ficheros de morosidad. De repente, tu scoring bancario puede verse afectado por una deuda que no es tuya. Una de las consultas más comunes que hacen las empresas es a ficheros como ASNEF o RAI.

Pasos de verificación: dónde buscar la información de mi préstamo

Si tienes la sospecha de que alguien ha utilizado tu identidad para obtener un crédito, debes tomar medidas inmediatas para obtener pruebas.

Consulta los ficheros de solvencia patrimonial

Estos registros son la clave, ya que es donde los prestamistas consultan la información antes de aprobar cualquier financiamiento. Si existe un préstamo con tu DNI pendiente de pago, es muy probable que aparezca aquí.

  • ASNEF y RAI: son los más importantes en España. Tienes derecho a solicitar un informe para ver qué empresas han consultado tus datos y si tienes deudas registradas a tu nombre. Aprender cómo saber si estoy en ASNEF es el primer paso para detectar un préstamo fraudulento.
  • CIRBE (Central de Información de Riesgos del Banco de España): este registro consolida la información de todos los préstamos, créditos y avales superiores a 1.000 euros que tienes con entidades bancarias. Puedes solicitar tu informe de riesgos de forma gratuita.

Contacta con las entidades financieras

Si un aviso de cobro te llega de un banco o empresa financiera específica, llama o escribe inmediatamente para verificar la existencia del préstamo con tu documento. Solicita toda la documentación asociada al contrato de préstamo, incluyendo la fecha de solicitud, el monto y la cuenta bancaria donde se depositó el dinero. Es fundamental que la comunicación quede registrada por escrito. En el caso de entidades de microcréditos rápidos, como FinJet, la verificación de identidad es un proceso riguroso, pero no todas las empresas son igual de estrictas.

Revisa tu buzón de correo y notificaciones

Muchos préstamos rápidos se solicitan online y generan notificaciones al correo electrónico o al móvil. Si han tenido acceso a una de tus cuentas de correo, es posible que el estafador haya borrado los mensajes de confirmación. Revisa la papelera y el archivo de correos electrónicos. Busca términos como «solicitud de crédito», «aprobación de préstamo» o «contrato de financiación».

Las acciones a tomar: el camino para resolver el fraude

Una vez confirmado que existe un crédito fraudulento a tu nombre, la actuación debe ser inmediata y seguir un protocolo legal estricto.

Presenta una denuncia policial

Este es el paso más importante. Debes acudir a la comisaría de policía más cercana y presentar una denuncia por suplantación de identidad y fraude. Aporta toda la documentación que hayas podido recopilar: los avisos de cobro, los extractos bancarios o la información obtenida de los ficheros de solvencia. La denuncia policial es tu principal arma para demostrar que el préstamo con tu DNI no fue solicitado por ti.

Informa a las entidades financieras

Con la denuncia en mano, contacta nuevamente con el prestamista que concedió el crédito. Envía una copia de la denuncia y exige la anulación del préstamo. La entidad está obligada a investigar la denuncia de fraude. Si la entidad no actuó con la diligencia debida al verificar la identidad, puede ser considerada responsable.

Comunica a los ficheros de morosidad

Si tu nombre o el de tu empresa ya aparece en ASNEF o en otro fichero por la deuda fraudulenta, debes contactar con ellos para solicitar la cancelación de la anotación aportando la denuncia policial. Es un derecho que tienes como víctima.

La suplantación de identidad es un riesgo real, pero no estás solo. Con las herramientas adecuadas y una acción rápida, puedes proteger tus finanzas y tu historial crediticio de cualquier intento de fraude.

¿Necesitas financiación segura?

Si estás buscando una solución de financiación rápida y transparente, y quieres la tranquilidad de saber que tus datos están seguros, es fundamental que trabajes con prestamistas que prioricen la seguridad. En Finjet, por ejemplo, la verificación de identidad es un proceso riguroso para evitar precisamente los casos de fraude.

Si buscas un préstamo personal sin complicaciones y con total seguridad, no arriesgues tus datos. Contáctanos para más información sobre nuestros préstamos y créditos online.