La preocupación por perder la vivienda es uno de los mayores temores que puede tener una persona con deudas. A menudo, cuando se acumulan los pagos y la situación financiera se complica, la pregunta de si te pueden embargar la casa por un préstamo personal surge con fuerza. Es un tema delicado y complejo, y la respuesta corta es que sí, es una posibilidad, pero la respuesta larga es que es un proceso largo y lleno de matices que rara vez es el primer paso de un acreedor.
En este artículo, vamos a desmitificar este tema, explicar la diferencia clave entre los tipos de préstamos y aclarar en qué circunstancias tu hogar podría estar en riesgo.
Préstamo personal vs. préstamo hipotecario: la diferencia clave
Un préstamo personal es, por naturaleza, un préstamo no garantizado. Esto significa que, al solicitarlo, no has puesto ningún bien específico (como tu casa o tu coche) como aval. Sin embargo, la ley española establece un principio de responsabilidad universal: el deudor responde de sus obligaciones con todos sus bienes, presentes y futuros.
En este sentido, si dejas de pagar, el banco puede reclamar el impago y, si el proceso judicial avanza, embargar tus bienes. El orden de embargo, no obstante, no es aleatorio.
El proceso de embargo de bienes por una deuda personal
Cuando dejas de pagar un préstamo personal, la entidad financiera iniciará un proceso de reclamación. Primero intentará negociar un acuerdo o una solución. Si no se logra, acudirá a los tribunales para iniciar un proceso judicial. Si el juez falla a favor del banco, se dictará una sentencia de embargo. Pero incluso en este punto, tus bienes se embargarán en un orden de prelación establecido por la ley.
Primero se intentará embargar el salario, las cuentas bancarias o los bienes de menor valor. Solo si no se consigue saldar la deuda de esta forma, se procederá al embargo de la vivienda o de otros bienes de gran valor. Por lo tanto, el riesgo de que te puedan embargar la casa por un préstamo personal es un último recurso legal.
Cuándo la casa sí que está en peligro
Aunque es un último recurso, hay situaciones en las que el riesgo es real.
Deudas muy altas y sin otros bienes
La posibilidad de que se active el proceso para embargar la casa por un préstamo personal se incrementa si la deuda es muy alta y no tienes otros bienes de valor para hacerle frente. Por ejemplo, si has solicitado un préstamo personal de una cantidad considerable y no tienes ahorros, un coche a tu nombre o propiedades secundarias, es más probable que el acreedor solicite el embargo de tu vivienda. La cantidad de la deuda en relación con tus otros activos es un factor determinante.
Préstamos con garantía hipotecaria
Otro escenario de riesgo es cuando, a pesar de llamarse «préstamo personal», el contrato está respaldado por una garantía hipotecaria. Algunas empresas ofrecen créditos de grandes cantidades a cambio de que pongas tu vivienda como aval. Si este es el caso, la situación cambia radicalmente. En este tipo de préstamos, el impago sí que podría llevar a un embargo y ejecución hipotecaria mucho más directa, ya que la deuda está vinculada directamente a la propiedad.
Finjet como solución: préstamos sin riesgo de embargo de tu casa
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En resumen, aunque el riesgo de que te puedan embargar la casa por un préstamo personal existe legalmente bajo el principio de responsabilidad universal, es un proceso que se inicia solo en casos extremos y después de agotar otras vías. La clave es la información: entender tu contrato, conocer tus derechos y, sobre todo, actuar a tiempo si tienes problemas para pagar.
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